工伤意外险是什么？一篇让你彻底搞懂的文章

Zbk7655 1个月前 (12-05) 阅读数 46 #滚动资讯

【文章开始】

你有没有想过，万一上班路上出个车祸，或者在公司搬东西把腰给闪了，这算谁的？公司会管吗？能赔多少钱？……这些问题，其实都指向一个我们经常听到，但可能没那么了解的东西——工伤意外险。今天，咱们就掰开揉碎了聊聊它，争取让你心里有个底。

简单来说，工伤意外险（咱们平时简称“工伤险”）就像是国家强制要求公司给员工上的一份“保护罩”。它的核心逻辑是：员工因为工作受伤、得职业病或者发生更不幸的情况，这笔治伤和补偿的钱，不应该只由员工自己扛，而是由国家和公司一起来承担。

那它和我们自己买的意外险有啥不一样呢？这是个好问题。

所以，这两者其实不冲突，更像是……嗯，公司给配的基础装备和自己买的升级装备的关系。

是不是所有在工作时间发生的事都算工伤？哎，这里就容易产生误解了。并不是说你在公司里磕一下碰一下就一定能算。它有个认定范围。

通常，下面这些情况，被认定为工伤的可能性非常大：

在工作时间和工作场所内，因为工作原因受到事故伤害的。这个最好理解，比如在车间操作机器伤了手。
工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或收尾性工作受到事故伤害的。比如，上班前打扫工作台准备工具，或者下班后做清理时受伤。
在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的。比如，银行职员在制止抢劫时受伤。
患职业病的。 这个是个长期过程，比如因为工作环境得的尘肺病。
因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的。
在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市交通、火车事故伤害的。这里有个关键点：必须是非本人主要责任！ 如果你闯红灯被撞，那可能就不好说了。

不过话说回来，现实情况千奇百怪，有些边缘地带的认定可能会比较麻烦，具体怎么界定，可能还得看当地的认定标准和证据。

这可是最实在的部分了。如果真的不幸发生了工伤，并且被认定了，你能得到什么？补偿主要分几个方面，我尽量说得明白点：

工伤医疗相关的补偿：
- 医疗费： 治疗工伤的医药费、住院费等，符合规定的，基本上都能从工伤保险基金里报销。
- 伙食补助、交通食宿费： 住院期间的伙食补助，以及如果需要到外地治疗，所需的交通、住宿费用，也有标准可以报。
- 康复费： 后续的康复治疗费用，符合规定也能报。
暂时没法工作期间的补偿：
- 停工留薪期待遇： 在伤情稳定、需要休养不能上班的这段时间，原工资福利待遇不变，由公司照发。这个期间最长一般不超过12个月，伤情严重的可以延长。
万一留下残疾的补偿：
- 如果治疗结束后，身体留下了残疾，会有一次性的伤残补助金。伤残等级越高，补助金越多。
- 如果和公司解除了劳动合同，还能拿一笔医疗补助金等。
最不幸的情况：
- 如果因工死亡，家属可以拿到丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性的工亡补助金。这是一笔不小的数目，算是给家人最后的一点保障。

重点来了：所有这些补偿，核心目的不是发财，而是为了保障你在受伤期间，基本生活和治疗不会陷入绝境。

流程如果搞错了，可能会很麻烦。假设不幸发生工伤，记住这几个关键步骤：

第一时间处理和报告： 先治伤！同时，马上让公司知道。公司有责任在出事当天或尽快向社保部门报告。
保存好所有证据： 医院的诊断证明、病历、缴费单，事故现场的照片、视频，目击同事的联系方式等，统统留好。这些都是后续认定的重要依据。
申请工伤认定： 这是最关键的一步。通常由公司在出事起30天内去申请。如果公司不申请，员工或家属在出事起1年内也可以自己申请。需要提交申请表、劳动关系证明、医疗诊断证明等一堆材料。
劳动能力鉴定： 伤情稳定后，如果觉得可能构成残疾，可以向设区的市级劳动能力鉴定委员会申请鉴定，确定伤残等级。等级直接关系到补偿数额。
领取工伤保险待遇： 认定和鉴定都完成后，就可以按流程申领上面提到的各种补偿了。

这个过程听起来有点复杂，但一步步来，证据齐全，问题就不大。当然，如果公司不配合，可能就需要走劳动仲裁甚至法律程序了，那又是另一回事了。

聊到这儿，我得提几个大家常搞错的地方。

误区1：“签了”生死状“或免责协议就没用了？” 错！大错特错！ 任何这种免除公司工伤责任的协议，因为违法，所以是无效的。就算你签了字，真出了事，依然可以主张工伤权利。
误区2：“试用期没保险，就不算工伤？” 这也是瞎扯。只要劳动关系存在（哪怕没签合同，但你在为公司干活），从你上班第一天起，公司就有义务给你交工伤险。试用期受伤，同样算工伤。
误区3：“工伤认定后，就不能被辞退了？” 这个得看情况。在停工留薪期内，公司确实不能单方面辞退你。但如果合同到期，或者你犯了严重的错误，法律也规定了公司可以解除合同的情形。不过，因工致残的员工，会受到更强的保护。