5险1金是什么？打工人必须知道的生存保障指南

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哎，等一下，你每个月工资条上扣掉的那几百几千块钱，到底去了哪里？你说五险一金？是啊经常听——但具体是哪五险，哪一金？它们怎么算的，怎么用？……是不是突然有点懵？别急，今天我们就坐下来，好好把这件事捋清楚。

一、5险1金，到底是什么来头？

简单来说，5险1金其实就是国家强制要求公司给员工缴纳的一种福利保障。你可以把它理解成一种“保护费”，但不是交给江湖大哥，而是交给国家管理的保障体系，用来防老的、看病的、应对失业工伤生育这些人生大事的。

自问自答时间！ * 问：具体是哪5险，哪1金？ * 答：5险包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。1金就是：住房公积金。它们合起来，就是我们常说的“社保公积金”。

二、拆开揉碎，一个个看它们怎么用

1. 养老保险——给你的未来存点“饭钱”

这个钱啊，就是你现在交一部分，公司帮你交更大一部分（公司交的更多！），然后统统给你存进一个专属账户里。等你退休了，干不动了，就能每个月从这个账户里领一笔钱，就像发工资一样，保证你基本的生活。

重点是什么？ * 必须缴满15年，到了法定退休年龄才能开始领。 * 你交得越多、时间越长，退休后拿到的也越多。 * 这钱说白了，就是用现在的收入，给未来的自己一份安心。

2. 医疗保险——看病报销的“救命钱”

这个最实用，平时有个头疼脑热、住院手术，都能用它来报销大部分费用。你医保卡里每个月还会返一笔小钱，可以用来在药店买药或者门诊结算。

亮点了啊！ * 它强制性地帮你储蓄了一笔“健康基金”，防止哪天突然生大病，一下子掏空家底。 * 一般公司交大头（比如8%-10%），个人交小头（2%+），但所有钱都会进入你的医保账户。

3. 失业保险——被炒后的“缓冲垫”

万一，我说万一啊，你被公司辞退了（非自愿离职哦），而且你之前社保已经交满一年了，那你就可以去申请失业保险金。它能保证你在找到下一份工作之前，不至于完全断粮。

几个要点： * 不是你自己辞职，是公司不要你了。 * 得办一堆手续，主动去申请。 * 具体能领多久、领多少，和你的缴费年限挂钩。这东西吧，最好一辈子别用上，但有了它，心里确实踏实点。

4. 工伤保险 & 生育保险——特定情况的“护身符”

• 工伤保险：这个好理解，上班期间或者上下班路上出了意外伤害，或者得了职业病，相关的医疗费用和补偿就由它来管。公司全额缴纳，个人一毛钱不用出。
• 生育保险：女职工生娃期间的生育津贴、检查费、接生费、药费等等，都能报销。而且还能带薪休产假！重点是，男职工也得交，虽然你用不上生育福利，但你老婆生娃时也能报销部分费用，还能陪你老婆休陪产假。

5. 住房公积金——买房租房的大帮手

这可能是5险1金里最像“钱”的一部分了！你和公司各交一半，全部存入你的个人账户。这笔钱用途非常实在：

• 买房贷款：用公积金贷款，利率比商业贷款低一大截，能省下几十万利息。
• 租房、装修：很多城市也允许提取出来付房租或者装修房子。
• 随时提取：满足条件（比如离职、退休）可以一次性全部取出来，相当于一笔强制储蓄。

三、钱从哪里扣？扣多少？算给你看

哎，说到扣钱可能有点肉疼，但你得明白是怎么扣的。它不是你工资的总额来算，而是用一个叫“缴费基数”的东西来计算。这个基数一般是你的上一年度月平均工资，但国家规定了上限和下限。

举个例子，假如你月薪1万，缴费基数也是1万（简单举例，各地比例略有不同）： * 养老保险：个人交8% = 800元；公司交16% = 1600元 * 医疗保险：个人交2% = 200元；公司交9% = 900元 * 失业保险：个人交0.5% = 50元；公司交0.5% = 50元 * 工伤保险：个人交0% = 0元；公司交0.4% = 40元 * 生育保险：个人交0% = 0元；公司交1% = 100元 * 住房公积金：个人交12% = 1200元；公司交12% = 1200元

这么一算，你每个月工资里会被扣掉：800+200+50+1200 = 2250元。 但是！公司为你额外付出了：1600+900+50+40+100+1200 = 3890元。 所以你的“五险一金”账户里，每月总共增加了 2250 + 3890 = 6140元！

看到没？公司给你出的那份，可比你自己出的多太多了！ 所以，一家给你足额缴纳五险一金的公司，绝对是良心好公司。

四、一些常见的困惑和误区

• 问：工资越高，扣得越多，是不是亏了？

  • 不能这么想。你扣得多，公司给你交得更多，最后进入你个人账户的钱也更多。尤其是公积金，你交1200，公司就同步给你1200，这简直是强制储蓄+100%匹配的投资回报啊兄弟！

• 问：换城市工作，之前的钱会白交吗？

  • 不会！养老保险和公积金都可以办理转移接续。你得主动去办手续，把之前城市交的年限和金额合并到新城市，这样你的缴费年限就连续了，不会作废。

• 问：我不上班了，自己交划算吗？

  • 嗯……这个得看情况。自己交的话，原本公司承担的那部分也得你自己全掏，压力会大很多。或许暗示这更适合收入较稳定且为了保住连续缴费年限的自由职业者，对刚工作没多久的年轻人来说压力有点大。不过话说回来，医保和养老断缴的麻烦确实不少，具体怎么选还得看个人城市政策和经济状况。

写在最后

聊了这么多，你会发现，5险1金根本不是简单的“扣钱”，而是国家给你的一套组合保障拳。它从你工作开始，就为你规划了生病、生孩子、失业、工伤以及退休养老这一连串人生重大关卡的保护。

虽然计算起来有点复杂，虽然每个月看到被扣掉的钱有点心疼，但这份保障的长期价值，远超你当下的那点付出。所以，下次再看到工资条，希望你能更清晰地知道，那些扣款都变成了你未来生活里实实在在的底气和安全感。

找工作的时候，也一定要把“足额缴纳五险一金”作为最重要的考量标准之一，这可比一点点的工资差异重要得多。好了，关于五险一金，大概就先聊这么多，希望能帮你理清思路。

【文章结束】