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国家开发银行助学贷款还款指南：关键问题全解析

你是否曾经因为大学期间的助学贷款而感到困惑？毕业后怎么还款？利息怎么算？会不会影响信用？这些问题可能让很多毕业生头疼。别担心，这篇文章将帮你彻底理清国家开发银行助学贷款的还款事宜，让你明明白白还款，安安稳稳生活。

▍毕业后什么时候开始还款？

国家开发银行的助学贷款政策其实挺人性化的。你在校期间的所有利息，都由国家财政全额贴息，自己完全不用操心[citation:1]。但是从毕业（或结业）当年9月1日起，就需要自己负担利息了，每年的12月20日是还款日（最后一年是9月20日），就算遇到节假日也不会顺延[citation:1]。

说到本金偿还，是从毕业第四年开始的（毕业当年算第一年）。这时候开始既要还利息也要还本金，本金的还款日和利息还款日是相同的[citation:1]。不过话说回来，如果你毕业后继续攻读学位，比如专升本或读研究生，只要及时向县级资助中心提供相关书面证明，通过审核后，在校就读期间还是可以继续享受财政贴息的[citation:1]。

▍还款金额怎么计算？利率如何？

国家助学贷款的利率执行的是中国人民银行公布的同期同档次基准利率，不会上浮[citation:1]。具体来说，是按照同期五年期以上贷款市场报价利率LPR5Y减30个基点（即LPR5Y-0.3%）执行的[citation:2]。这个利率每年12月21日会根据最新LPR5Y调整一次[citation:2]。

贷款额度方面，本专科生每人每年不超过16000元，研究生每人每年不超过20000元。这些钱会优先用于支付在校期间的学费和住宿费，超出部分才能用来弥补日常生活费[citation:5]。

关于贷款期限，最长可以达到22年，按剩余学制加15年确定。还有5年的还本宽限期，意思是毕业后头五年如果贷款期限大于5年，只需要还利息，不用还本金[citation:5]。

▍多种还款方式任你选

现在还款方式多种多样，非常方便。你可以通过支付宝还款，登录支付宝APP，搜索“国家开发银行助学贷款”生活号或小程序，使用“在线还款”功能就能操作[citation:4]。

也可以用云闪付APP还款，搜索“国家开发银行助学贷款”小程序，通过账户实名认证后即可还款[citation:10]。

如果你习惯线下操作，可以去县级资助中心或高校资助中心，使用助学贷款专用POS机刷借记卡还款（去之前最好先咨询是否提供这项服务）[citation:2]。

▍如果想提前还款怎么办？

提前还款也是可以的。你可以到县级资助中心或登录学生在线服务系统申请，一次性还清一份或多份合同的所有贷款本金及相应利息；也可以只提前偿还部分本金（必须是500元以上、且为100元的整数倍）及相应利息[citation:1]。

申请时间不同，利息计算截止日也不同： - 1月至9月及12月：每月15日（含）之前提交申请，利息计算至当月20日 - 1-9月每月15日之后提交申请，利息计算至次月20日 - 10月16日至11月30日提交申请，利息计算至12月20日[citation:1]

需要提醒的是，如果账户内资金不足以支付提前还款应还利息，这次提前还款申请就无效了；如果够支付利息但不够支付本金，那只会扣收利息[citation:1]。

▍万一逾期了会有什么后果？

如果没能按时还款，就会产生逾期记录。1月至10月的1日至20日，以及12月1日至12月20日，可以进行逾期还款[citation:1]。开始偿还本金后，还会对逾期本金计收罚息，罚息利率是当期利率的130%[citation:1]。

最麻烦的是，逾期会影响个人征信。按照国家《征信管理条例》，不良记录将保留至逾期贷款结清后5年[citation:1]。这可能会影响你以后办理信用卡、申请房贷、车贷等金融业务[citation:1]。

如果连续拖欠超过一年且不主动与资助中心联系，开发银行和资助中心有权在不通知你的情况下，在新闻媒体和网络上公布你的姓名、身份证号码、毕业学校及违约行为等信息[citation:1]。所以还是尽量避免逾期吧。

▍特殊情况的处理方式

如果你毕业后继续攻读学位，一定要在毕业当年7月31日前，由本人或共同借款人持录取通知书等材料到县级资助中心办理申请[citation:1]。老师审核通过后，会帮你办理相关变更手续。变更单需要你本人或共同借款人签字，并经国家开发银行同意后才能生效[citation:1]。

如果需要更名或更正身份证号码，要持公安部门出具的身份信息变更证明到县级资助中心申请变更[citation:1]。

对于2024年的还款，国家还有阶段性优惠政策。根据财政部、教育部等部门通知，开发银行将对2024年及以前年度毕业的借款学生2024年内应偿还的国家助学贷款利息予以免除[citation:6]。对2023年12月21日前的逾期贷款，也免除2024年计息周期内应收的罚息[citation:6]。

▍如何避免还款出错？

为了避免还款过程中出现问题，这里有几点实用建议：

每年11月1日（最后一年是9月1日）以后，最好登录学生在线服务系统（www.csls.cdb.com.cn），查询当期还款额度。系统用户名就是你的身份证号，如果密码忘了可以拨打95593重置[citation:1]。

在11月1日至12月20日之间（最后一年是9月1日至9月20日之间），确保按时足额还款[citation:1]。

毕业当年的4月至6月，记得登录学生在线服务系统更新个人信息，如实填写最新的家庭信息、就业信息、联系人信息及变更原因[citation:1]。这个毕业确认手续很重要，不要忽略了。

▍几个常见问题解答

问：如果应征入伍服义务兵役，还需要还款吗？ 答：需要。毕业后请根据合同约定偿还贷款避免逾期影响个人征信。你可以按照相关规定向高校提供材料，申请获得国家助学贷款代偿资金[citation:8]。

问：忘记还款会有什么影响？ 答：未按合同约定还款称为贷款违约，主要包括未及时偿还利息而出现欠息，或本金到期未及时归还而出现本金逾期。不良记录将保留至不良行为终止之日起5年，会影响今后就业、出国、消费、办理信用卡、申请房贷车贷等[citation:8]。

问：如何查询自己的还款情况？ 答：可以登录学生在线服务系统（https://sls.cdb.com.cn）查询，也可以拨打国家开发银行全国统一服务热线95593咨询[citation:3]。

▍维护良好信用记录的重要性

说到信用记录，这可能是还款中最需要重视的部分。人民银行建立的个人信用信息基础数据库，也就是我们常说的个人征信系统，会记录你办理和使用银行贷款以及还款的情况[citation:5]。

你的信用报告包括：“你是谁”（姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等）、“你的信用历史”（个人贷款信息、信用卡信息等）以及查询记录（哪些机构于何时查询过你的信用报告）[citation:2]。

随着征信系统不断完善，将来还可能采集其他领域与个人信用有关的信息，比如社保缴纳情况、公积金缴纳情况、法院民事判决、欠税以及个人支付水、电、煤气等公共事业费用的信息[citation:2]。所以维护好信用记录真的越来越重要了。

或许可以说，良好的信用记录已经成为现代社会的“经济身份证”了，它能在你需要的时候帮你更快捷、更方便地办理各种金融业务[citation:2]。

▍总结

国家开发银行的助学贷款确实为很多家庭经济困难的学生完成了大学梦提供了重要帮助。虽然还款过程可能看起来有点复杂，但只要你了解相关规定，按时还款，就能避免很多不必要的麻烦。

记住这几个关键点：毕业后每年12月20日是还款日（最后一年是9月20日）；从毕业第四年开始偿还本金；有多种还款方式可选择；逾期还款会影响个人征信；有困难可以申请延期或救助。

最最重要的是，珍惜自己的信用记录，这是现代社会不可或缺的“经济身份证”。如果你对还款还有任何疑问，不妨直接拨打国家开发银行助学贷款服务热线95593咨询，或者联系当地的学生资助管理中心。

希望这篇文章能帮你更好地理解国家开发银行助学贷款的还款事宜，祝你还款顺利，前程似锦！

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