汇票有哪些种类？一篇让你彻底搞懂的文章

Zbk7655 4天前阅读数 8 #欧洲时讯

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汇票有哪些种类？一篇让你彻底搞懂的文章

你想象一下这个场景：几百年前，一个山西商人要把一大笔银子从平遥运到苏州。路途遥远，土匪横行，扛着真金白银上路简直就是在脑门上写着“快来抢我”。那怎么办？诶，他们就想出了一个绝妙的办法——用一种“纸”来代替银子，这张“纸”就是汇票的老祖宗。那么问题来了，发展到今天，汇票这个老古董到底演变成了多少种模样？我们平时听说过的银行汇票、商业汇票，又到底是怎么一回事？

别看汇票好像离我们生活很远，其实在企业的世界里，它就像我们平时用的微信转账一样普遍。今天，我就试着用大白话，把这汇票的种类给你捋清楚。咱们一步步来。

一、最根本的分法：按谁出票来定

这是给汇票分类最核心、也是最基础的一个角度。说白了，就是看这张票是谁“打”的，谁承诺给钱。根据这个，汇票主要能分成两大阵营。

那么，核心问题来了：汇票到底主要分哪两种？

答案是：银行汇票 和 商业汇票。别看只差两个字，它俩背后的“靠山”和用途可大不一样。

银行汇票：
- 出票人是谁？ 是银行。简单说，就是银行用自己的信誉给你做担保。
- 啥感觉？ 这就好比你把钱存进银行，银行开出一张“欠条”，承诺你或者你指定的人，可以拿着这张“欠条”到另一个地方的指定银行取钱。因为背后是银行，所以信用度极高，基本上等同于现金了。以前做生意，怕对方不认账，直接搞张银行汇票，安全又方便。
商业汇票：
- 出票人是谁？ 是企业或者公司。是“商家”对“商家”之间的欠款凭证。
- 啥感觉？ 比如A公司向B公司买了100万的货，但暂时没钱付，就可以开一张商业汇票给B公司，说“哥们儿，你半年后拿着这个来找我换钱”。这时候，B公司就得琢磨了：A公司靠谱吗？半年后它会不会倒闭了不认账？所以，商业汇票的信用，完全取决于开票的那家企业本身靠不靠谱。

二、商业汇票的“续集”：按有没有担保来分

刚才说了，商业汇票的信用看企业脸色。那收款方（比如上面例子的B公司）心里打鼓怎么办？有没有办法给这张汇票“上道保险”呢？当然有！这就引出了商业汇票内部的又一个重要分类。

问题又来了：怎么给商业汇票上保险？

办法就是找一家信用更好的银行或者企业来做个“担保人”。根据有没有这个“担保人”，商业汇票又可以分为两种：

银行承兑汇票：
- 核心亮点：由银行承诺到期付款。 还是上面的例子，A公司想开票，但B公司不放心。于是A公司就去找自己的合作银行，交一笔保证金和手续费，请银行出来“拍胸脯”保证。银行审核后觉得A公司还行，就在汇票上盖上“承兑”的大印。这样一来，这张汇票的信用就从A公司转移到了银行身上。对B公司来说，这就安心多了，毕竟银行倒闭的风险比普通企业小太多了。所以，银行承兑汇票是商业汇票里信用等级最高的，流通性也最好。
商业承兑汇票：
- 核心特点：由企业自己承诺到期付款。 这就是没有银行担保的“纯企业版”汇票。完全依靠开票企业自身的信誉。大公司、国企开的商业承兑汇票，可能还有人认；但如果是个名不见经传的小公司开的，别人可能根本不敢收。这种汇票的风险相对较高。

不过话说回来，虽然银行承兑汇票更安全，但企业要付出的成本（比如给银行的手续费）也更高，所以具体用哪种，也是买卖双方博弈和协商的结果。这里面具体的风险定价模型，其实还挺复杂的，我也不是完全搞透了。

三、一个实用的角度：按怎么拿钱来分

除了看是谁开的票，我们还可以关注一个更实际的问题：这钱什么时候能拿到手？是见票就给，还是得等上一段日子？根据这个，汇票又能分成：

即期汇票： 顾名思义，“即期”就是“立即”的意思。收款人一拿着票向付款人提示，付款人必须马上给钱，一刻不能耽误。这种汇票有点像“见票即付”的支票，不过在实际中，即期汇票用得相对少一些。
远期汇票： 这是绝对的主流。意思是票上会明确写一个未来的日期，比如“出票后30天付款”，或者“见票后90天付款”。收款人需要等到那个指定的日子到了，才能去要钱。我们前面讨论的银行承兑汇票和商业承兑汇票，绝大多数都属于远期汇票。这种时间差，就给了企业融资和资金周转的空间。

四、其他一些你可能听过的分类名词

在接触汇票的时候，你可能还会碰到一些其他说法，这些分类维度没那么核心，但了解下也没坏处。

按有没有附带单据：
- 光票： 就是不附带任何货运单据（比如提单、发票）的汇票。银行汇票一般都是光票。
- 跟单汇票： 主要用在国际贸易中。这种汇票会“跟着”一套代表货物所有权的单据，付款人（进口商）要想拿到货，就必须先对这张汇票进行“承兑”或付款。这是一种控制风险的手段。
按流通范围：
- 国内汇票： 在一个国家内部流通。
- 国际汇票： 涉及出票人、付款人、收款人在不同国家，是国际贸易的血液。