年度基金定期投资回报率计算工具详解：掌握基金定期投资的正确方法

如何实施基金分批投资 基金投资的盈亏，主要受制于两个关键步骤。一是买卖时机的把握，二是基金种类的挑选。相较之下，时机的把握更为关键，然而其难度远超品种的挑选。即便是小额投资的普通散户，即便是专家，也无法精确预测股市的走势，尤其是短期的走势。在央视2频道每天上午9时开播的“证券节目”中，专家们几乎没有一天不是既说涨又言跌，唱多与唱空并存，而且常常是多数专家预测上涨却遭遇大跌，多数专家预测下跌却迎来长阳，让散户感到困惑。

基金投资的盈亏，主要受制于两个关键步骤。一是买卖时机的把握，二是基金种类的挑选。相较之下，时机的把握更为关键，然而其难度远超品种的挑选。即便是小额投资的普通散户，即便是专家，也无法精确预测股市的走势，尤其是短期的走势。在央视2频道每天上午9时开播的“证券节目”中，专家们几乎没有一天不是既说涨又言跌，唱多与唱空并存，而且常常是多数专家预测上涨却遭遇大跌，多数专家预测下跌却迎来长阳，让散户感到困惑。

究竟何为基金分批投资，其特点是什么，如何实施基金分批投资？ 投资基金可以选择一次性单笔购买，起点为1000元，购买次数没有限制。也可以选择每月固定投入一笔资金。“定期定额”指的是每隔一段固定时间（例如一个月）以固定金额，对某一基金进行固定投资。办理定期定额手续非常简便，只需投资人与基金公司或基金代销机构签订协议，约定基金种类、约定日期（如每月5日）、基金金额，到了约定的固定时间，资金将从其银行卡中划拨用于投资基金。

何为分批投资？ 分批投资是指在固定日期（如每月8日）以固定资金投资指定的同一只开放式基金，分批投资的周期可以是一周、一月一次或一月两次等。各基金公司规定的每次投入金额起点略有差异，最低为100元，以200元居多，以100元的整数倍累加，一般不设上限。投资者在选定基金种类后，可到代销银行柜台办理分批投资，也可在网银和基金公司网站上办理，签订分批投资协议，约定扣款周期、金额和分批投资年限。在约定的日期，将会自动从银行卡中扣款。如果银行卡余额不足，导致连续3个月（各银行和基金公司规定不尽相同）扣款不成功，则分批投资自动终止。

分批投资的特点 1．基金投资盈亏的关键在于买（申购）卖（赎回）时机和基金种类的挑选。相较之下，时机的把握比种类更重要，而且难度要高得多。基金净值随股市的涨跌而升降，因此对股市后市行情的分析就格外重要。然而，普通投资者不可能具备这种专业知识和技能，仅凭主观感觉和道听途说来决定进出场时机，可能买在高位，卖在低位，从而难以获得预期收益。分批投资采用资金分期投入，投资成本有高有低，长期平均下来就比较低，起到了摊平成本，分散风险的作用。与单笔买进相比较，分批投资对时机选择的重要性小得多，甚至有的宣传称“分批投资可不考虑时机”。普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动根据基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。 2．适合长期投资由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。 3．对于“月光族”和除去生活开支后所剩无几的工薪族来说，分批投资类似于零存整取，具有“强制理财”的作用，小额投资，长年累月，聚沙成塔，若干年后可积累一笔为数可观的资产。 4．不少理财师、银行和基金公司的销售人员一致声称，分批投资适合于风险承受能力低的投资者。这是明显的误导！应该说，股票投资属于高风险，买基金是委托基金公司投资股票组合，属于低一些的高风险；基金分批投资是将高风险降为中等风险的一种方法，决不是低风险。 5．分批投资属于小额投资。每次扣款各家基金公司虽略有不同，但是一般额度很小，在100-200元左右。在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期、有目的性的投资。对于一般投资人而言，不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。适合无大笔资金投资，但有长期理财需求的人。 6．在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期、有目的性的投资。对于一般投资人而言，不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。定期投资，积少成多，投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 7．对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空的基金投资人而言，“定期定额投资策略”可以说是相当省时省力的投资方法，并且还可以避免不小心买在高点的风险，因此定期定额投资基金常被称为“懒人理财术”、“傻瓜理财术”、“小额投资计划”。定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整缺”的观念，并且还有专家理财、免除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，相当适合年轻、刚入社会的上班族。(国联安基金管理有限公司)

可以说是非常省时省力的投资途径，同时还能规避不小心买在高点的风险，因此定期定额投资基金常被称作“懒人理财术”、“傻瓜理财术”、“小额投资计划”。定期定额投资基金方法融入了定期存款“零存整缺”的理念，同时还有专家理财、免除自己选股的烦忧。这种兼具储蓄、理财的投资方式，非常适宜年轻、刚步入社会的上班族。(国联安基金管理有限公司)

8．省时省力，轻松自如。办理基金定投后，代销机构会在每个固定的日期自动扣除相应的资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可，免去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。

9．复利效应，长期可观。“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效应越明显。定投的复利效应需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。

选择什么样的基金定投？ 首先必须明确，决不是所有基金都适合定投。波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数，待市场反弹可以很快获利。不过如果在高点开始扣款，赎回时不幸碰上低点，那么即使定期定额分散进场风险也无法提高获利。绩效平稳的基金波动小，一般不会碰到赎在低点的问题，获利也相对有限。只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金较能提高获利，而且风险较高基金的长期收益率，应该胜过风险较低的基金。(国联安基金管理有限公司)

定投的年限和赎回 有分析师告诉投资者，定投时间越长，收益越高，一定要持之以恒，决不可半途而废。这是一种不符合实际的宣传。股市的运行不可能每年稳定增长，如果在定投的截止时间刚好遇到了大熊市，或者定投期间市场一蹶不振，会使收益大幅缩水甚至产生巨额亏损。根据我国著名基金研究机构—好买基金研究中心的测算，假如某个投资者自2002年12月开始定投“华安中国50”指数基金，到2007年12月底的累计收益率为144．83%，但是到2008年12月底，经过一年暴跌后收益率降到了35．8%。从国外市场看，如果以2009年2月28日为定投截止日，长期定投标普500指数10年，亏损43%；定投20年的收益率不过是5%，远远不如银行存款。这些确凿的资料足以充分说明，“定投时间越长越好”是纯粹的误导！银河证券高级分析师王群航指出，“基金长期定投是相对的，没有绝对的僵化的基金定投。”他还指出，目前几乎所有的基金公司在所有的场合、所有的时间向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投的做法，值得商榷。这给了我们深刻的启示，以避免误导。

定投的期限要视市场情况而定，如果综观后市将进入下降通道，已办理的定投应规避风险，全部或部分赎回或转换，使收益落袋为安或避免扩大亏损。例如，原计划定投5年，在扣款3年后股市行情已到阶段性顶部，眼看要转入熊市，就应该坚决赎回，获利了结，以免收益付之东流。定投期间，股市达到了预期指数，收益达到了预期目标，就要考虑调整策略，赎回或者转换。

应该注意，在赎回时只有超平均成本才能获利。基金定投的盈亏点并非每次定投是净值的算术平均数，而要以定投的总金额除以实际购得的总份额来估算。赎回的基金净值超过这个盈亏点才能获利。

按照规定，即便将定投的基金份额全部赎回，定投协议并没有终止，只要银行卡上有足够的余额，仍然会定期扣款。且不要以为全部赎回就是定投撤消！

定投开始的时机和基金品种的选择 诚然，定投对时机的选择要远不如单笔买进那样重要，但是对开始定投的时机还是大有讲究。理想的开始的时间应该是股市处于下降通道，但后市明显看好，不久就会“空翻多”之时。股票行情反复上升但又大幅波动，最适合定投。

定投该选择什么基金品种？首先必须明确，决不是所有基金都适合定投。1、领固定薪水的上班族：大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。2、于未来某一时点有特殊资金需求者：例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基金，乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。 3、不喜欢承担过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，进而提升获利的机会。(国联安基金管理有限公司)

定投的期限和赎回 有分析师告诉投资者，定投时间越长，收益越高，一定要持之以恒，决不可半途而废。这是一种不符合实际的宣传。股市的运行不可能每年稳定增长，如果在定投的截止时间刚好遇到了大熊市，或者定投期间市场一蹶不振，会使收益大幅缩水甚至产生巨额亏损。根据我国著名基金研究机构—好买基金研究中心的测算，假如某个投资者自2002年12月开始定投“华安中国50”指数基金，到2007年12月底的累计收益率为144．83%，但是到2008年12月底，经过一年暴跌后收益率降到了35．8%。从国外市场看，如果以2009年2月28日为定投截止日，长期定投标普500指数10年，亏损43%；定投20年的收益率不过是5%，远远不如银行存款。这些确凿的资料足以充分说明，“定投时间越长越好”是纯粹的误导！银河证券高级分析师王群航指出，“基金长期定投是相对的，没有绝对的僵化的基金定投。”他还指出，目前几乎所有的基金公司在所有的场合、所有的时间向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投的做法，值得商榷。这给了我们深刻的启示，以避免误导。

有分析师向投资者建议，持续投资的时间越长，获得的收益也会越高，务必保持耐心，切勿中途放弃。然而，这种观点并不符合实际情况。股市的走势并非每年都能保持稳定增长，如果在定期投资截止时遭遇了大熊市，或者在投资期间市场持续低迷，将导致收益大幅缩水，甚至可能出现巨额亏损。据我国知名基金研究机构——好买基金研究中心的测算，假设某投资者从2002年12月开始定期投资“华安中国50”指数基金，到2007年12月底的累计收益率为144.83%，但到了2008年12月底，经过一年的暴跌后收益率降至35.8%。从国外市场来看，如果在2009年2月28日作为定期投资的截止日，长期投资标普500指数10年，亏损43%；投资20年的收益率仅为5%，远低于银行存款。这些确凿的数据充分证明，“定期投资时间越长越好”的说法是错误的！银河证券高级分析师王群航指出，“基金长期定期投资是相对的，没有绝对的、僵化的定期投资。”他还指出，目前几乎所有基金公司都在各种场合、各种时间向所有投资者推荐所有基金进行定期投资，这种做法值得质疑。这给我们带来了深刻的启示，以避免误导。

定期投资的期限应根据市场情况进行调整，如果预测后市将进入下降通道，已进行的定期投资应规避风险，全部或部分赎回或转换，以确保收益或避免扩大亏损。例如，原计划投资5年，在扣款3年后股市行情已达到阶段性顶部，眼看将进入熊市，应坚决赎回，实现盈利，以免收益化为乌有。在定期投资期间，股市达到了预期指数，收益达到了预期目标，应考虑调整策略，赎回或转换。

应注意，在赎回时，只有超过平均成本才能获利。基金定期投资的盈亏点并非每次投资都是净值的算术平均数，而应以投资的总金额除以实际购买的总份额来估算。只有当赎回的基金净值超过这个盈亏点时，才能获利。

根据规定，即使将定期投资的基金份额全部赎回，投资协议并未终止，只要银行卡上有足够的余额，仍然会定期扣款。不要以为全部赎回就是投资终止！

确定赎回时机对于定期投资非常重要。如果正好遇到市场重挫、基金净值大幅下跌，之前耐心积累的单位数的效果将大打折扣。因此，定期定额投资应做好规划，如为退休基金等长期资金，在退休年龄将至的前三年就应该开始关注赎回时机。即使只是在投资期间的一半，也要注意市场的发展状况来调整。例如，原计划投资五年，扣款三年后市场已处于高位，且行情将进入另一个空头循环，最好先实现盈利，以免在资金需求时遇到市场空头的谷底期。实现盈利可以充分利用部分赎回和适时转换。开始定期定额投资后，如果临时需要解约变现，或市场处于高位，又无法判断后续走势，不必一次性赎回全部单位，可以赎回部分单位以获取资金，其余单位可以继续保留，等到趋势明朗再决定。如果市场趋势改变，可以转换到另一个处于上升趋势的市场继续定期定额投资。一旦开始定期定额投资适当的基金，就不必关注短期涨跌。(国联安基金管理有限公司)

定期投资的收益是否比一次性购买高？ 必须明确地说：不一定！ 经过严谨的、理性的分析思考，可以得出这样的结论：在牛市，定期投资的收益可能低于一次性购买；在熊市，定期投资的收益可能高于一次性购买；在震荡市，则取决于投资者的操作技能，一般应不低于一次性购买。

定期投资适合哪些人？适合人群非常广泛。首先，适合有定期固定收入的人。这部分人的固定收入在扣除日常生活开支后，通常有所剩余，但金额并不很大，此时小额的定期定额投资方式最为合适。收入不稳定的投资者最好谨慎选择定期投资。因为这种投资方式要求按月扣款，如果扣款日内投资者账户的资金余额不足，即被视为违约，超过一定的违约次数，定期投资计划将被强行终止。因此，收入不稳定的投资者最好还是采用一次性购买或多次购买的方式投资基金。其次，适合没有时间投资理财的人。定期定额投资只需一次约定，就能长期自动投资，是一种省时省事的投资方式。第三，适合不太喜欢冒险的人。定期定额投资具有摊平投资成本的优点，能降低价格波动的风险，进而提高获利的机会。第四，适合缺少投资经验的人。这种投资方式不需要投资者判断市场大势、选择最佳的投资时机。第五，适合在中远期有资金需求的人。如3年后要支付购房首期款、20年后子女要出国留学，乃至30年后的退休养老金等。在已知未来将有大额资金需求时，提前开始定期定额的小额投资，不但不会造成经济负担，还能让每月的小钱在未来变成大钱。第六，适合不善理财的“月光族”，具有强制储蓄的作用。

适合选择基金定期投资的人有四种。一是拥有定期固定收入的人。将固定收入扣除日常生活开支，留下的小额剩余用于定期定额投资很不错。二是“月光族”。对于入不敷出的“月光族”而言，基金定期投资具有强制省钱、降低生活成本的效果，而且门槛较低，长期投资下来往往有意想不到的回报。三是拥有子女教育、退休养老等长期投资目标的投资者。基金定期投资是一种长期理财方式，是拥有长期投资目标的投资者之首选。四是厌恶风险、没时间打理、缺乏专业理财能力的投资者。基金定期投资让你忽略市场波动情况，在基金净值高时买到的份额数少，净值低时买到的份额数多，摊平风险轻松理财。

定期投资究竟能否规避市场风险？（摘自搜狐社区的[车斑与你聊基金]）：有分析师指出，基金定期投资本身实际上并不能规避市场风险，这只是一个通过支付时间成本来获得市场平均收益的理财产品而已，投资者不应对其抱有过高期望。但是它可以通过时间来“熨平”风险，在一个可预测的市场周期时间内，投资成本是市场平均成本，而这样一来，投资收益也只能是市场平均收益，短期的盈利和亏损并不是定期投资的根本目标。从这个角度来讲，定期投资并不是抵抗弱市的法宝。银河证券高级分析师王群航曾指出，目前，几乎所有基金公司都在各种场合、各种时间向所有投资者推荐所有基金进行定期投资，这种做法值得质疑。他强调，由于基金的种类很多，不同种类的基金具有不同的风险收益特征，适合不同的投资者在不同的市场环境下投资，对于定期投资同样如此。王群航指出，“基金定期投资，虽然叫法不一样，但也是一种长期投资，做定期投资也要选公司、选产品品种、选时间等等。基金长期定期投资也是相对的，没有绝对的、僵化的定期投资。”

定投究竟能否避免市场风险？（摘自搜狐社区的[车斑与你谈基金]）∶有分析师提出，基金定投实际上并不能避免市场风险，这仅仅是通过付出时间成本来获取市场平均收益的理财产品，基民不应对其抱有过高期望。然而，它可以通过时间来“平滑”风险，在可预测的市场周期内，定投成本等同于市场平均成本，因此，定投的收益也只能是市场平均收益，短期的盈亏并非定投的核心目标。从这个角度来看，定投并非抵御熊市的法宝。银河证券高级分析师王群航曾指出，目前，几乎所有基金公司在任何场合、任何时间向所有投资者推荐所有基金都可以定投的做法值得商榷。他强调，由于基金种类繁多，不同种类的基金具有不同的风险收益特征，适合不同投资者在不同市场环境下投资，对于定投也是如此。王群航指出，“基金定投，虽然名称不同，但也是一种长期投资，做定投也要选公司、选产品品种、选时间等等。基金长期定投也是相对的，没有绝对的僵化的定投方式。

定投与股市点位是否相关？（摘自搜狐社区的[车斑与你谈基金]）∶好买基金研究中心的观点： 定投结束的时间点可能相对较为关键，在一个大的经济周期中，如果投资者能在市场的高点或相对高点结束定投，其收益将远高于在市场低点结束定投。例如，投资者于2002年12月开始定投华安MSCI中国A指数基金，如果在2007年10月结束定投，整体收益率可达144.83%。但若在2008年12月结束定投，整体收益率仅为35.80%，两者相差超过3倍。相对于结束定投的时间，定投的起始时间点并不那么重要。即使投资者在2007年10月份的高点开始定投，只要资本市场长期看好，其后的过程将不断降低风险。并最终带来收益。因此，实际上投资者选择定投，一方面隐含着资本市场长期总体看好的预期，另一方面也需关注市场，在适当的时候结束定投，如果市场经历了几个牛熊周期后，投资者恰好在熊市低点结束定投，其收益可能会大打折扣。

定投时间是否越长越好？（摘自搜狐社区的[车斑与你谈基金]）∶基金公司现阶段加大了对基金定投的宣传力度，声称每月投资2、300元，十几年后就能获得一笔巨额财富。然而，正如我们之前讨论的，首先需要确定定投的前提：收益率曲线是向上的。正如宣传所说，基金定投看起来非常诱人，但在理论和操作上存在一个致命问题：股市的运行并非如理论般每年稳定增长，如果定投的截止时间恰好遇到大熊市，或者在定投期间市场持续低迷，那会发生什么呢？先来看看国内定投的期限，有3年期、5年期、6年期、8年期不等，似乎期限可以由投资者自行决定，再来看看国内市场的例子：好买基金研究中心刚刚进行了一个测算，假设投资者A自2002年12月开始定投华安MSCI中国A指数基金，截至2007年12月底，累计收益率为144.83%，但到了2008年12月底，经过一年的暴跌后，累计收益率仅为35.80%。如果放眼海外市场，实际情况更令人震惊。根据好买研究的结果：如果以2009年2月28日为截止日，投资者长期定投标普500指数10年，亏损了43%，定投标普500指数29年，收益仅为5%。如果日本投资者定投日经225指数30年、20年或10年，截止日均为2009年2月29日，结果分别亏损31.48%、55.15%、42.45%。

上述说明什么呢？定投的收益并非如宣传所说越长越好，关键在于市场时机，但普通投资者甚至专业投资人员也难以准确把握市场节奏。然而，如果将定投与存款相比，上述例子也表明，定投的收益依然超过了银行存款，这应该让我们感到安慰。

基金定投等同于强制储蓄吗？（摘自搜狐社区的[车斑与你谈基金]）∶从基金定投的操作方式来看，类似于银行储蓄的“零存整取”，即每隔一段固定时间（例如每月18日）以固定金额（例如几百元或千元不等）投资于同一只开放式基金，其最显著的特点是平均投资成本，避免选时的风险。从这个意义上来说，定投在一定程度上承担了强制储蓄的作用，但定投与强制储蓄还是存在一定差异。

这个问题应从两方面来看，一方面，对于那些刚毕业、积蓄不多的“月光族”来说，每月从收入中拿出几百元进行定投，有助于其形成良好的理财习惯，控制自己乱花钱的行为，形成习惯后，基金定投在一定程度上就成为了你的一种强制存款方式。笔者的一位同事，刚毕业不久，属于典型的月光族，经朋友介绍选择了一只基金进行定投，每月一发工资，就固定地拿出500元存入定投账户，坚持半年后，他发现，钱多的时候花销反而大，而且花销速度很快，没几天就要去银行取钱，反而是手头钱少时，会用心计算自己的开销，而500元的定投金额也并没有对他的生活质量产生太大影响，感觉效果很好，既积累了一定的储蓄，也形成了良好的理财习惯，因此，他觉得这种方式很好，决定坚持定投。然而，另一方面来看，基金定投与储蓄之间最大的区别在于，单纯的储蓄不会损失本金，但定投存在亏损的可能性，因为定投毕竟也是一种投资方式，它也会受到市场涨跌的影响，如果你开始定投时恰好遇到市场的下跌周期，如2008年的单边下跌市，即使是分期、分批、小额投入，你亏损的幅度也小不到哪里去。东吴基金有关人士在媒体上曾发表过这样一个观点，认为基金定投非常适合许多年轻上班族为买房做准备。为了实现买房子的目标，通过基金定投来攒钱，可以很好地运用基金定投所具有的强制储蓄作用。投资者在分析好适合自身条件的基金种类并选择有实力、信誉的基金公司后，就应当坚持按照规划进行定投，最终发挥其积少成多的作用，最终实现自己的理财目标。

这个问题应从两端审视，一方面，对于初出校门、积蓄稀薄的“月光族”而言，每月从收入中划拨数百元进行定期投资，有助于培养其良好的理财习惯，遏制自己随意消费的行为，养成习惯后，基金定期投资在一定程度上便成为你的一种强制储蓄手段。笔者的一个同事，大学毕业后不久，属于典型的月光族，经朋友推荐选择了一款基金进行定期投资，每月领到工资后，固定地拿出500元，存入定期投资账户，坚持半年后，他发现，手头宽裕时花销较大，且速度很快，没几天就要去银行取钱，而手头紧时，则会精心计算自己的开销，而500元的定期投资金额也并未对他的生活质量造成显著影响，感觉效果颇佳，既积累了一定的储蓄，也养成了良好的理财习惯，因此，他认为这种方式很好，决定继续定期投资。然而，从另一方面来看，基金定期投资与储蓄之间最大的区别就是，单纯的储蓄不会损失本金，但进行基金定期投资是有可能亏损的，因为定期投资毕竟也是一种投资方式，它也会受到市场涨跌的影响，如果你开始定期投资时恰好遇到了市场的下跌周期，如08年那样的单边下跌市，即使是分期、分批、小额投入，你亏损的幅度也难以降低，东吴基金有关人士曾在媒体上表达过这样一个观点，认为基金定期投资很符合许多年轻上班族为购房做准备。为了实现购房的目标，通过基金定期投资来攒钱，可以很好地发挥基金定期投资所具有的强制储蓄作用。投资者在分析好适合自身条件的基金类型并选择有实力、信誉的基金公司后，就应当坚持按照计划进行定期投资，最终发挥其积少成多的功效，最终实现自己的理财目标。

基金定期投资哪个更佳 基金定期投资：能够聚沙成塔 银行的“基金定期投资”业务是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金理财方式，是一种以相同的时间间隔和相同的金额购买某种基金产品的理财方法。基金定期投资的最大优势是可以平均投资成本，因为定期投资的方式是不论市场行情如何波动都会定期购买固定金额的基金，当基金净值上涨时，买进的份额数较少；而在基金净值下跌时，买进的份额较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。 长期来看，每月的分散投资能摊低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值。在这种情况下，时间的长期复利效果就会显现出来，不仅资金的安全性有保障，而且可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成“大钱”。 例如：投资者每月只在基金定期投资业务中投资300元，假如所投基金的未来平均收益率为5%，投资五年之后，投资者所能获得的资金总额将达到20427元。即使不考虑延期投资的成本降低因素，其实际投资收益率仍将达到13%。另外，基金定期投资的办理手续十分便捷。目前，工商银行、交通银行、建设银行和民生银行等都开通了基金定期投资业务，并且进入的门槛较低，例如工商银行的定期投资业务最低每月投资200元。 现在是公认的进行基金定期投资的好时机！但是关键的是你怎么利用定期投资来帮你赚钱！ 我个人的看法是进行基金定期投资组合！可以进一步分散风险，提高收益！ 我给您推荐的是华夏回报（混合型）和嘉实300（指数型） 华夏回报在最近一年的时间内，总体规模较同类基金规模为高；分红风格方面表现为在整体基金中偏好分红。在风险和收益的配比方面，该基金的投资收益表现为很高，在投资风险上是非常小的。 在该基金资产净值中，投资的股票资产占比。华夏回报基金经理的管理综合能力非常强，稳定性好。在选择基金投资对象方面，偏好投资大市值类的股票，该类型股票具有成长与价值的混合性。该基金重仓股的集中程度中，股票所属行业集中度一般。 从该基金所属基金公司的总体管理水平来看，该基金管理公司旗下的基金整体收益略大于其他基金公司平均整体收益，收益差异度略大于平均水平，整体风险水平等于平均水平。 所以，建议您推荐买入并长期持有该基金。 在指数基金中，嘉实300是其中的佼佼者！关于这个基金的种种分析，相信你也已经看过了！ 推荐指数基金的原因有： 1，按照大盘现在的点位，已经不可能再出现大幅下跌 2，我国的基金经济面并没有改变，投资嘉实300，可以享受大盘蓝筹上市公司的高速成长的利润 3，现在的行情，定期投资指数基金必须在3年以上，这样才能保证获得收益 最后祝你投资顺利哦~~~